文/罗凯 淄博市财政局
近年来，伴随着我国经济体制改革和金融体制改革的持续深化，融资担保行业发展迅速，担保业务量及金额显著增长，对经济发展和社会稳定发挥了重要作用。但随着市场竞争加剧，融资担保公司在开展担保业务时也面临着诸多风险，对其可持续发展造成了严重影响。因此，采取有效措施防范和化解风险，是确保融资担保公司稳健、持续发展的关键。我们深入探讨融资担保公司担保业务风险管理的重要性，并提出有效的风险管理策略，以期为提升担保业务风险管理水平提供有益参考。
融资担保公司担保业务风险管理的必要性
保障公司稳健经营。风险管理是融资担保公司提升风险控制水平、强化内部控制的关键，为其长期稳定发展奠定了坚实基础。融资担保公司在承接担保业务时，需要深入了解客户的基本情况，并结合实际情况制定科学合理的担保方案。在这一过程中，融资担保公司需要全面评估客户的资信状况与经营实力，以保证能够获得优质客户资源。
满足监管要求。为了促进融资担保行业的稳健发展，国家不断颁布相关政策法规，对融资担保公司提出了严格要求。近几年，监管力度不断加大，意味着对融资担保公司的风险管理提出了更高的要求。如果融资担保公司能够强化风险管理，就可以有效降低风险发生的概率，从而能更好地满足监管期望。因此，融资担保公司为实现自身发展，需要在严格遵守国家相关法律法规的基础上，大力开展风险管理工作。
保障客户利益。融资担保公司在开展担保业务时，需要对客户进行细致的信用评级与风险评估，包括对客户的财务状况、经营情况以及投资情况等进行详细调查，同时，还要对客户的还款能力与意愿等进行分析。因此，融资担保公司应遵循风险管理的基本原则，制定完善的风险管理体系。该体系应能从多角度分析客户潜在的风险点，并制定有针对性的应对策略。
融资担保公司担保业务的风险管理策略
强化保前尽调的全面性。在开展融资担保业务的过程中，融资担保公司必须始终秉持风险管理的核心理念，并将其融入业务流程的每一个环节。开展风险管理，首要任务便是强化事前尽职调查，这是确保公司能有效规避担保风险、精准提供担保服务的核心所在。因此，融资担保公司必须确保事前尽职调查工作的完整性、形式的多样性以及内容的全面性，这些因素直接决定了尽职调查的质量，更是会影响融资担保公司担保决策的准确性。面对不断变化的形势，融资担保公司应及时优化事前尽职调查工作，并迅速调整工作策略，以此实现对尽职调查方法的持续创新，不断降低公司面临风险的可能。业务部的项目经理应严格遵循公司设定的业务受理条件，对担保业务进行初步审查，如果业务不符合受理条件，则应坚决地拒绝受理。同时，项目经理还应严格按照公司事前尽职调查的要求，开展尽职调查工作并撰写调查报告，并对调查报告内容的真实性承担全部责任。
完善保中风险评价方法。为了合理规避和监测风险，融资担保公司必须尽快完善风险评价体系。为此，融资担保公司可以充分借鉴其他金融机构在担保评价指标设定以及担保评价模式选择方面的先进经验，紧密结合企业实际调研情况，构建一套定量与定性相结合、与企业业务发展相契合的指标体系，并基于此设计相应的风险评级模型，以便能精准识别和监控风险。在完善风险评价体系的过程中，数据积累和分析至关重要。通过收集和整理历史担保案例，建立全面的风险数据库，可以为风险评价提供有力的数据支持。同时，引入先进的数据分析技术，如大数据分析、人工智能等，能有效提高风险识别的准确性和效率，确保风险评价体系的科学性和有效性。此外，加强与银行、保险等其他金融机构的合作，也是完善风险评价体系的重要途径。通过共享风险信息，便能形成风险共担机制。这有助于融资担保公司能更好地把握市场动态，及时调整风险评价体系，以应对不断变化的市场环境，确保公司的稳健发展。
提高保后监督管理的能力。融资担保公司要充分总结工作中的成功经验和代偿教训，以此不断完善风险管理预警机制，进而强化保后监督管理能力。为此，融资担保公司应定期组织内部培训，邀请业内专家开展专题讲座，分享最新的风险管理理念和实践经验，并鼓励员工积极参与外部交流，以拓宽知识视野。同时，加强与银行、保险等金融机构的合作，是提升风险识别和应对能力的关键。通过信息共享与资源整合，融资担保公司能更精准地识别与应对风险。在此基础上，公司还应建立一套科学的评估体系，并借此对担保项目进行全面的风险评估，确保风险可控。在保后管理方面，融资担保公司应充分利用现代信息技术，建立健全客户信息数据库，实现对客户信用状况的实时监控，从而更有效地管理风险。
营造风险管理的企业文化氛围。企业文化是企业的灵魂，好的企业文化能够对企业和员工起到积极的引导作用。因此，融资担保公司要将风险管理理念融入企业文化。例如，融资担保公司要注重对员工进行教育和引导，让员工所处的环境具有浓厚的风险管理氛围。公司管理层要发挥引领作用，将风险管理融入工作的每一个环节。为此，应举办多样化的培训活动，旨在提升员工的风险识别和应对能力。这包括定期安排风险管理知识讲座、案例分析研讨会等，使员工深刻了解风险管理的重要性并掌握实践技巧。同时，公司可以设立专项奖励机制，激励员工在日常工作中发现和解决潜在风险，从而全面提升整个团队的风险防范意识。在构建企业文化的过程中，还应注重培养员工的团队协作精神。通过组织团队建设活动，如户外拓展训练、团队竞技比赛等，不仅能够增强员工之间的沟通与合作，还能使他们团结一致，共同应对各种挑战。
构建评审体系。在融资担保公司内部，可以成立一支由资深且素质过硬的评审专家构成的团队，以增强项目评审的专业性和准确性。当前，许多融资担保公司的项目评审机制尚需进一步完善，其中，对行业了解不足的人员在进行项目评审时，往往难以作出公正和客观评价。为确保风险管理的有效性，必须对融资担保公司内部管理层的个人权限进行严格限定，并明确要求项目评审委员会对评审结果承担相应责任。此外，还可以由各级管理人员组成决策否决小组，在项目评审结束后，结合公司当前的经营状况，对项目进行投票否决，从而进一步强化风险管理，确保公司的稳健运营。
融资担保公司担保业务风险管理的核心在于调整并优化其业务流程，进而建立完善的风险管理体系。此举旨在有效降低担保业务风险，以此保障业务安全，最终实现盈利目的。在开展担保业务时，融资担保公司应严格遵循风险管理要求，不断完善风险管理体系，持续提升整体风险控制能力。
